西門慶是山東清河縣的商人，他幾乎壟斷了這個運河城鎮全部的藥材與紡織品銷售，此外還經營著典當行，發放高利貸，並參與官鹽買賣，獲取了商業發展的關鍵資金。

       千萬富翁的商業收益——西門慶如何賺錢之一

　　剛出場的西門慶，不過是個“破落戶財主”，全部商業資產只是“就縣門前開著個生藥鋪”。但因他“專在縣裡管些公事，與人把攬說事過錢，交通官吏，因此滿縣人都懼怕他……排行第一，人都叫他做‘西門大郎’；近來發跡有錢，人都稱他做‘西門大官人’”(第二回)。他與官府的關系，對他的日後發跡至關重要。以後他又巴結朝中權要蔡京，當上了“金吾衛衣左所副千戶、山東等處提刑所理刑”(第三十回)，日後又升了正千戶(第七十回)。官商合一，財勢相輔，他的買賣也越做越大。經過數年的打拼，西門慶已是“山東第一個財主”(第五十四回)了。

　　小說第六十九回，媒婆文嫂向林太太誇說西門慶的財勢：“縣門前西門大老爹，如今見在提刑院做掌刑千戶，家中放官吏債，開四五處鋪面，緞子鋪、生藥鋪、綢絹鋪、絨線鋪，外邊江湖又走標船，揚州興販鹽引，東平府上納香蠟，伙計主管約有數十。東京蔡太師是他干爺，朱太尉是他衛主，翟管家是他親家，巡撫、巡按多與他相交，知府、知縣是不消說。家中田連阡陌，米爛陳倉，赤的是金，白的是銀，圓的是珠，光的是寶……端的朝朝寒食，夜夜元宵……”媒婆的嘴，本來是信口開河的。不過這篇言辭，除了“田連阡陌”等語，卻是基本屬實。至小說第七十九回，西門慶縱欲而亡，臨終前向陳經濟囑托後事，把家中資產說得最為明白：

　　我死後，緞子鋪是五萬銀子本錢，有你喬親家爹那邊多少本利，都找與他。教傅伙計把貨賣一宗交一宗，休要開了。賁四絨線鋪，本銀六千五百兩；吳二舅綢絨鋪，是五千兩，都賣盡了貨物，收了來家……李三、黃四身上，還欠五百兩本錢、一百五十兩利錢未算，討來發送我。你只和傅伙計守著家門這兩個鋪子罷。印子鋪占用銀二萬兩(按：詞話本此處原文是“緞子鋪占用銀二萬兩”，誤；因為前文已有“緞子鋪是五萬銀子本錢”等語。這裡應為“印子鋪”，即典當鋪)，生藥鋪五千兩。韓伙計、來保松江船上四千兩。開了河，你早起身往下邊接船去。接了來家，賣了銀子交進來，你娘兒們盤纏。前邊劉學官還少我二百兩，華主簿少我五十兩，門外徐四鋪內還本利欠我三百四十兩，都有合同見在，上緊使人催去。到日後，對門並獅子街兩處房子，都賣了罷，只怕你娘兒們顧攬不過來。

　　根據這篇交代，西門慶死前的商業資產總值，合白銀六七萬兩，這還不算房產。這是個相當可觀的數字，放在今天，西門慶堪稱“千萬富翁”了。這裡面生藥鋪的本錢五千兩，可能是從他父親那裡繼承來的；剩下的六萬余兩，則是西門慶在五六年間利用種種合法、非法手段獲取的。算下來，年均獲利一萬兩(合現在兩百萬元)，增速驚人。

　　西門慶的巨額資產，是怎樣聚攏起來的？歸納起來，無非是經商獲利、做官受賄、放債取息、納妾得財等幾個方面。作為商人，商業經營仍是西門慶主要的獲利來源，只是經營手段多種多樣，有合法的，也有非法的。

　　“賤買貴賣”是世上一切商業經營的鐵律，西門慶最初的發跡，就是乘人之危，壓低價格，開辟廉價貨源以賺取差價。小說第十六回，西門慶去會李瓶兒，僕人玳安來報告說：“家中有三個川廣客人，在家中坐著，有許多細貨要科兌與傅二叔。只要一百兩銀子押合同，其余約八月中旬找完銀子。大娘(指正妻吳月娘)使小的來請爹家去，理會此事。”西門慶不肯回去，吩咐：“教把傅二叔打發他便了。”李瓶兒勸他：“買賣要緊，你不去，惹得他大娘不怪麼？”西門慶答道：“你不知，賊蠻奴才，行市遲，貨物沒處發脫，才來上門脫與人。遲半年三個月找銀子；若快時，他就張致(本指裝腔作勢，這裡指拿架子，不肯降價)了。滿清河縣，除了我家鋪子大，發貨多，隨問多少時，不怕他不來尋我。”

　　這就是西門慶的生意經：他不肯盡快回去處理生意，不僅是貪戀李瓶兒，更是與川廣客人打心理戰。若回去快了，顯得買賣有利可圖，客人就不肯降價了。西門慶“店大欺客”，知道唯有自家本錢足，能消化這批貨，因此不怕買賣跑掉，一定要把價錢壓到最低。

　　另外，這樁買賣不是現錢交易，只需付一百兩銀子“押合同”，余下的錢八月份才結算。有道是：“時間就是金錢。”壓下的貨款可以投資商業或放債取息，資金多周轉一輪，利潤自然也要翻番。因此這樣一筆送上門來的買賣，會讓西門慶足足賺上一筆。

　　至第三十三回，又有個湖州姓何的客商，因有急事要回家去，有五百兩銀子的絲線要脫手。幫閑應伯爵來牽線，西門慶硬把價錢壓到四百五十兩。收貨後，他利用獅子街的兩間門面房開起了絨線鋪，找了“能人”韓道國與家中僕人來保搭伙，雇人染絲發賣，“一日賣數十兩銀子”。

　　西門慶的經營頭腦十分靈活，做買賣並非專撿便宜。第七十七回，花大舅來介紹一筆生意：“門外客人有五百包無錫米，凍了河，緊等要賣了回家去。我想著姐夫倒好買下等價錢。”西門慶當即回答：“我平白要它做什麼？凍河還沒人要，到開河船來了，越發價錢跌了。如今家中也沒銀子。”——這樣的“便宜”貨，他是不撿的。

　　然而這些零星送上門來的便宜貨，並非西門慶的主要貨源。西門慶搞絲綢貿易，多半是派人到產地直接采購，自家運回銷售。以緞子鋪為例，西門慶派伙計分兩路去產地進貨。一路是僕人來保，到絲綢之鄉杭州采買，然後經南京運回；一路是伙計韓道國，到另一絲綢產地湖州就地訂貨，坐等人家織就，長途運回。因沒有中間商的盤剝，貨物成本大大降低；而坐等染織，便於監督，絲綢質量也有了保證。

　　緞子鋪的投資，是西門慶與喬大戶各出銀五百兩，另外加上三萬“鹽引”。日後韓道國這一路從湖州運回十大車緞貨，“直卸到掌燈時分”(第五十九回)，價值一萬兩銀子。來保從杭州運回的貨物“連行李共裝二十大車”(第六十回)，應值二萬兩。這要算西門慶商業經營中獲得的最大一桶金了。

　　西門慶在經營管理上也有一套手段，緞子鋪沒開張，便已雇下伙計，訂下合同。因是西門慶與喬大戶合資開店，規定“譬如得利十分為率：西門慶分五分，喬大戶分三分，其余韓道國、甘出身與崔本三分均分”(第五十八回)。股東得了大頭，同時也照顧到伙計(經營者)的利益。

　　緞子鋪開張的第一天，“伙計攢賬，就賣了五百余兩銀子”(第六十回)。假若按獲利百分之十計算，每位伙計這一天便有三兩多的收入，這對於他們的經營積極性，該是多大的刺激！而最大的贏家當然是西門慶，他身不動、膀不搖，一日便有二十多兩銀子的進賬，相當於今天四五千元——西門慶的千萬家私，就是這樣積累起來的。

　　行賄支鹽與偷稅獲利——西門慶如何賺錢之二

　　西門慶能在商業經營中獲取巨額利潤，一來是資本雄厚、巧於算計，二來也離不開違法、半違法手段的使用。

　　這裡不能不說說鹽引獲利的事。小說第四十八回，來保從京城回來，帶回蔡京向朝廷新奏七件事的邸報(即有關朝廷所發信息的抄本)。其中第三件是關於改革鹽政的建議，來保對此解釋說：

　　太師老爺新近條陳了七件事，旨意已是准行。如今老爺親家、戶部侍郎韓爺題准事例，在陝西等三邊開引種鹽，各府州郡縣，設立義倉，官糶糧米。令民間上上之戶，赴倉上米，討倉鈔，派給鹽引支鹽。舊倉鈔七分，新倉鈔三分。咱舊時和喬親家爹高陽關上納的那三萬糧倉鈔，派三萬鹽引，戶部坐派。倒好趁著蔡老爹巡鹽下場，支種了罷，倒有好些利息。

　　食鹽是百姓生活刻不能離的飲食調料，因主要取自海水(也有井鹽、岩鹽等)，易制易得，故經營食鹽是一本萬利。歷代官府都壟斷其利，實行食鹽官賣。即如明代，就由戶部尚書直接監管鹽政，下設都轉運鹽使司和鹽課提舉司，還不時委派專門的御史巡視。來保帶回消息說“蔡老爹巡鹽下場”，即指曾受西門慶熱情款待的狀元蔡蘊被任命為兩淮巡鹽御史，到揚州主持鹽政。

鹽政在明代與邊備關系密切，所得款項主要用於邊防武備開支。具體操作方法，是政府鼓勵富商大戶交糧納款，以換取“倉鈔”；再按倉鈔發派“鹽引”——鹽引是運售食鹽的許可證。無鹽引而經銷食鹽，屬於販“私鹽”，要受法律嚴懲。

　　但是由於鹽政敗壞，商人納糧後，手握倉鈔卻支不出食鹽，導致倉鈔貶值，幾乎成為廢紙。這大大影響了商人納糧的積極性。書中敘述蔡、韓所奏鹽政改革一事，雖以宋代為背景，卻是對明代某時期補救鹽政措施的影射。其中規定握有倉鈔者可派給鹽引、赴場支鹽，雖非全額支給，但畢竟有了松動。這給西門慶帶來可乘之機。

　　就在不久前，西門慶與親家喬大戶共納倉鈔三萬，按朝廷的新規定，此次可派鹽引三萬——我們很難為西門慶的三萬倉鈔估價。因為倉鈔最初一“引”值銀半兩，但由於不斷貶值，最低時降至七分，僅為原官價的百分之十二(黃仁宇：《十六世紀明代中國之財政與稅收》)。西門慶、喬大戶手中的三萬倉鈔也應是貶值後的證券，估值兩三千兩，已不算少。

　　那麼三萬鹽引又價值幾何？一“引”鹽的標准重量為四百斤，又因時間、地域的不同而有所浮動，多的可達五百五十斤，少的只有兩百斤。至於鹽價，也隨時間變化而有所升降。據記載，嘉靖初年南京一帶每噸食鹽零售價為白銀二十五兩至三十兩，合每斤一到二分，在當時算是很高的(黃仁宇，同上書)。西門慶所支食鹽，即使按此價格一半計算，再打折支取，仍值白銀兩三萬兩。這從後來韓道國、來保用此款躉來價值三萬兩的綢緞貨物，也可換算出來。

　　幾千兩的投入，一轉手便獲利萬兩，其中關鍵，當然是蔡御史的幫忙。明代鹽政的弊端之一，便是支鹽難。當時人記述說：“商人支鹽如登天之難……有守候數十年老死而不得支者，令兄弟妻子支之。”反之，“勢要支鹽如反掌之易”(朱廷立：《鹽政志》)。《明史》也說：“當是時，商人有自永樂中候支鹽，祖孫相代不得者。”因此，若朝中無人，手握鹽引的西門慶即便趕上鹽政改革的時代，仍難迅速支鹽、套現。

　　蔡狀元跟西門慶是“老交情”了。此人名蘊，號一泉，是權臣蔡京的干兒子。當年經蔡京的管家翟謙介紹，曾到西門慶家“打抽豐”(也叫“打秋風”，即假借各種名義向人索取財物)，西門慶熱情款待，慷慨資助。此次，他榮任巡鹽御史，到揚州上任途中，再次來到西門慶家，這正中西門慶下懷。西門慶不惜重金擺宴招妓，款待蔡御史，乘機提出了支鹽請求：

　　西門慶飲酒中間，因提起：“有一事在此，不敢干瀆。”蔡御史道：“四泉有甚事，只顧吩咐，學生無不領命。”西門慶道：“去歲因舍親那邊，在邊上納過些糧草，坐派了些鹽引，正派在貴治揚州支鹽。只是望乞到那裡，青目青目，早些支放，就是愛厚。”因把揭帖遞上去。蔡御史看了，上面寫著：“商人來保、崔本，舊派淮鹽三萬引，乞到日早掣。”蔡御史看了，笑道：“這個什麼打緊！……我到揚州，你等徑來察院見我。我比別的商人早掣取你鹽一個月。”西門慶道：“老先生下顧，早放十日就夠了。”蔡御史把原帖就袖在袖內。一面書童旁邊斟上酒，子弟又唱。

　　緊俏商品上市，時間是非常關鍵的。早十天、晚十天，價格大不相同。西門慶正是靠著結交官員、變相行賄等手段，早早支出食鹽，運到湖州、南京發賣，得了個好價錢，獲利十倍。這正合“勢要支鹽如反掌之易”的歷史記錄，是明代鹽政敗壞的一個活案例。在這個案例中，西門慶交通官吏，頗有點迫不得已。作為商人，他本身也是受害者，不得不走門路、想辦法，減低損失，實現收益。假使鹽政衙門嚴格履行職責，西門慶本來無須如此。

　　不過西門慶在商業經營中偷漏國稅，卻是不折不扣的違法行為。

　　明代征收商業稅的機構叫鈔關，嘉靖時全國設有七個鈔關，分別是杭州附近的北新關、蘇州附近的滸墅以及揚州、淮安、臨清、河西務、九江等處。小說裡就不止一次提到臨清鈔關。第五十八回，韓道國從杭州購置一萬兩銀子的緞絹貨物，直抵臨清鈔關，派手下人來向西門慶報信。西門慶馬上寫了一封信給鈔關司職官吏錢老爹，附上五十兩銀子，求他“過稅之時，青目一二”。待韓道國回來，西門慶問及此事，韓道國說：

　　全是錢老爹這封書，十車貨少使了許多稅錢。小人把緞箱兩箱並一箱，三停只報了兩停，都當茶葉、馬牙香，櫃上稅過來了。通共十大車貨，只納了三十兩五錢鈔銀子。老爹接了報單，也沒差巡攔下來查點，就把車喝過來了。

　　西門慶聽言，滿心歡喜，因說：“到明日，少不得重重買一份禮，謝那錢老爹。”(第五十九回)

　　明朝的稅制，大致為三十稅一；貨物品種不同，稅金也高低有別。西門慶價值萬兩的緞絹貨物，至少應納稅三百兩；而經西門慶一番暗箱操作，伙計采取了謊報品種、瞞報數量等非法手段，結果只納稅三十兩五錢銀子。加上行賄的五十兩及事後對鈔關官吏的重謝，西門慶花銷不過白銀百兩。國家的稅金損失，卻達到百分之九十。

　　小說第六十回，來保的南京貨物也到鈔關，派人來取“車稅銀兩”。西門慶又寫了私人書信給鈔關的謝主事，同時送上百兩銀子、“羊酒金緞禮物”，請求“此貨過稅，還望青目一二”。依前例，這回的二十大車貨物，至少漏稅四五百兩——在這裡，國家吃了大虧，稅官得了小利，獲利最大的，自然是西門慶。

借官生財與放債取息——西門慶如何賺錢之三

　　西門慶是商人兼官吏，借助手中權勢及官場關系索賄受賄，是其收入來源之一。

　　其實早在做提刑官之前，“結交官吏”“說事過錢”已是西門慶駕輕就熟的獲利手段。小說第二十五回，揚州鹽商王四峰因事入獄，得知西門慶神通廣大，向他求助，許以白銀兩千兩。西門慶派人到京城向蔡京說人情，王四峰因此獲釋。刨去跑關系的使費，西門慶至少獲利一千兩，相當於現在二十萬元。

　　做官之後，權力在握，不必假手他人即可決人生死，得錢也就更容易了。這裡可舉苗青一案為例。

　　揚州廣陵城的員外苗天秀載著一船貨物，帶著僕人苗青、安童外出經商，途中苗青勾結船家，害死主人，將船上財貨據為己有，拿到臨清發賣。事發後，苗青遭官府緝拿，急忙托人走西門慶的門路，以賣貨所得贓銀一千兩行賄。西門慶將贓銀的一半分給同僚夏提刑，兩人狼狽為奸，開脫了苗青的罪行。西門慶的同僚、手下乃至親朋、奴僕、姘頭等，也都因此案獲利(第四十七回)。於是西門慶的巨額財富中，又增加了一個不大不小的數目。

　　西門慶的另一得錢途徑是放高利貸，小說中也有典型事例。

　　商人李三、黃四承攬了朝廷的香蠟生意，因缺少本錢，來向西門慶借貸。說好借銀一千五百兩，“每月五分行利”。這相當於百分之六十的年息，屬於重利盤剝。按《大明律》規定：“凡私放錢債及典當財物，每月取利並不得過三分，年月雖多，不過一本一利。違者笞四十，以余利計贓，重者坐贓論，罪止杖一百。”不過條文歸條文，民間借貸的實際利率，普遍高於律條規定的三分。如明代嘉靖時人楊繼盛就曾在遺書中提到“放債一年，銀一兩得利六錢”，剛好印證了小說中的描寫。

　　李三、黃四本來從別處也能借到月息五分的錢款，但考慮到西門慶是衙門中人，除了借錢，還可以依仗他的勢力，因而選擇了西門慶。小說中說西門慶“放官吏債”，指的應當就是這個。西門慶對此也有清醒的認識，曾囑咐中人應伯爵：“只不教他打著我的旗兒，在外邊東誆西騙！”(第三十八回)

　　後來李、黃果真借西門慶的官勢得了好處。小說第六十七回，黃四的妻弟因傷了人命，連同其父都被雷兵備羈押在獄。黃四借口來還債，先兌付一千兩本金，然後向西門慶哭訴求助，另奉上白銀兩封、一百石白米的帖兒一張。西門慶推讓一番，還是收了。然而西門慶與雷兵備不熟，便轉托鈔關錢老爹去說情。雷兵備把面子賣給錢老爹、西門慶，只判黃四的舅子賠十兩燒埋銀子了事。事後，黃四又備了酒席禮物感謝西門慶。

　　至於那筆高利貸，李三、黃四在兩個月後還了本金一千兩、利息一百五十兩(按月息五分計算，這剛好是兩個月的利息)；因無現銀，利息是用四個金鐲子頂替的(第四十三回)——四個金鐲子重三十兩，抵銀一百五十兩，金銀比價是按一比五計算的。

      明初規定，一兩黃金抵四兩白銀。其後白銀供應量增加，金銀之比達到一比六乃至一比七。西門慶得了金鐲子，十分興奮，捧給官哥玩耍，結果引發金鐲失竊的風波——西門慶豈是沒見過金子的人，何以如此興奮？大概按一比五換算，西門慶覺得又撿了個大便宜吧！

　　這以後，經李、黃再三懇求，舊賬未清，又續借了一千兩。陸續還了一部分，本利還欠六百五十兩，到西門慶臨死也未還清。後經追討，只還了二百兩，又抹去五十兩，剩下的四百兩，也便不了了之。西門慶臨死前，還提到劉學官、華主簿、徐掌櫃的欠款，或二百，或三百。借官勢放高利貸，的確是西門慶的財路之一。

　　其實西門慶開的解當鋪(又作“解庫”“印子鋪”)，盈利也十分了得。小說第二十回，西門慶因娶李瓶兒，又連得了兩三筆橫財，資金豐盈，於是“又打開門面二間，兌出二千兩銀子來，委付伙計賁地傳開解當鋪”。由女婿陳經濟掌管鑰匙，賁地傳寫賬目、稱發貨物，傅伙計兼管生藥鋪、解當鋪，“看銀色，做買賣”。在李瓶兒臥室的二樓打上架子，“擱解當庫衣服首飾，古董書畫，玩好之物。一日也嘗當許多銀子出門”。

　　小說第四十五回，白皇親家拿來一座“大螺鈿大理石屏風”，兩架“銅鑼銅鼓連鐺兒”，要當三十兩銀子。西門慶和應伯爵一同來看貨：

　　原來是三尺闊、五尺高、可桌放的螺鈿描金大理石屏風，端的是一樣黑白分明。伯爵觀了一回，悄與西門慶道：“哥，你仔細瞧，恰像好似蹲著個鎮宅獅子一般。”兩架銅鑼銅鼓，都是彩畫生妝雕刻雲頭，十分齊整。在旁一力攛掇，說道：“哥該當下他的。休說兩架銅鼓，只一架屏風，五十兩銀子還沒處尋去。”西門慶道：“不知他明日贖不贖？”伯爵道：“沒的說，贖什麼？下坡車兒營生。及到三年過來，七八本利相等。”西門慶道：“也罷，教你姐夫(指陳經濟)前邊鋪子裡兌三十兩與他罷。”剛打發去了，西門慶把屏風拂抹干淨，安在大廳正面，左右看視，金碧彩霞交輝……於是廳內抬出大鼓來，穿廊下邊一架，安放銅鑼銅鼓，吹打起來，端的聲震雲霄，韻驚魚鳥。

　　典當是一種以實物做抵押的借貸形式，借貸數額，取決於抵押物的價值。一般典當行對抵押物的估價，都遠遠低於實際價格。借款是要付息的，依書中所敘，若無錢付息，三年以後“本利相等”。算下來，此種抵押借款的利率相當於月息三分，比月息五分的“官吏債”要低些。這是因為告貸者有典當物押在放債人手中。如到期不能償還本利，抵押物便成“死當”，歸屬權也將易主。白家雖貴為皇親，此時已是“下坡車兒營生”，靠典當度日，三年後更無力贖回。因此西門慶實際是用極低的價格，買斷這幾件貴族之家的奢侈品。這也反映了明代後期商人地位的上升及社會結構的變化。

　　西門慶家所用的家居生活物品，有不少是贖不回去的典當物。如第五十八回潘金蓮的“大四方穿衣鏡”，便是“鋪子裡人家當的”。第四十六回下雪時李嬌兒穿的皮襖，也是王招宣府上典當的。

　　西門慶臨終時吩咐把鋪子都關掉，只留“家門這兩個鋪子”，即解當鋪和生藥鋪。西門慶死後，傅伙計勉力支撐著解當鋪。一次僕人平安見財起意，偷了人家典當的兩件首飾：一副金頭面，一柄鍍金鉤子。人家拿了本利來贖，當鋪卻交不出原物，直至驚動官府，才把這兩件首飾追回——兩件首飾價值七八十兩銀子，典當時只估了三十兩的價格，由此可見典當鋪盤剝驚人。而這也是西門慶發家致富的重要財源之一。

　　財色雙得的“納妾工程”——西門慶如何賺錢之四

　　小說第二十九回，“吳神仙”給西門慶看相，說他“一生多得妻財”，真是一語中的。納妾得財，確實是西門慶的致富手段之一。

　　別以為西門慶是好色之徒，以貌取人便是他娶妻納妾的唯一標准；作為商人，他一只眼盯著女人的臉龐，一只眼盯著女人的錢袋。最典型的例子，是娶三娘孟玉樓、六娘李瓶兒。

　　孟玉樓是布商楊某的###，丈夫給她留下“一份好錢”：貴重的“南京拔步床”就有兩張，裝得滿滿的衣箱有四五只，金銀首飾不用說，手中的現銀就有上千兩，此外還有兩三百筒細布……折合白銀幾千兩，相當於今天幾十萬元。這對於處在事業發展初期、手頭銀根正緊的西門慶，是個巨大的誘惑。因此，從媒人那裡得知孟玉樓的財力後，還沒見到人，西門慶已是滿口答應。為了把這筆財產弄到手，西門慶很費了一番心思。他收買了孟玉樓前夫的姑母，掃清了孟玉樓再嫁的障礙，終於如願以償。搬嫁妝時，西門慶生怕人手不夠，不但派出家中的僕人小廝，還從守備府借來一二十個軍卒，連搶帶奪把楊家的財產搬進自家的宅門。那場面，更像是明火執仗的白日打劫！(第七回)

　　六娘李瓶兒是西門慶眾妻妾中的“富婆”。她原是大名府梁中書的妾，後來偷帶一百顆西洋大珠、二兩重的一對鴉青寶石，嫁給了花太監的侄子花子虛。花太監死後，大筆遺產也都留給這對夫妻。花子虛與西門慶是鄰居，又是朋友。可西門慶才不管“朋友妻，不可欺” 的那套市井倫理，他看上了李瓶兒，兩人瞞著花子虛暗中勾搭。

　　後來花子虛因打家產官司被關到監獄裡，李瓶兒借口請西門慶說人情、尋門路，拿了六十錠大元寶共三千兩銀子，裝在兩架食盒裡，由四個小廝抬到西門慶家。李瓶兒另有四口描金箱櫃，裡面裝的“蟒衣玉帶、帽頂絛環(指帽子、腰帶上的飾物)、提系條脫(提系即髻，這裡泛指首飾；條脫指手釧、手鐲之類)、值錢珍寶、玩好之物”，都偷運到西門慶家(第十四回)。日後花子虛輸了官司，變賣住宅還債，西門慶花了五百四十兩銀子買下，用的就是花子虛的錢。

　　然而李瓶兒的錢財還遠不止這些。花子虛死後，李瓶兒決定嫁給西門慶，並資助西門慶修房子、建花園。她告訴西門慶：“奴這床後茶葉箱內，還藏著四十斤沉香，二百斤白蠟，兩罐子水銀，八十斤胡椒。你明日都搬出來，替我賣了銀子，湊著你蓋房子使。”(第十六回)這些香料、水銀等物共賣了三百八十兩銀子，李瓶兒留下一百八十兩，其余都交給西門慶。到後來李瓶兒正式入門時，西門慶又 “雇了五六副扛，整抬運四五日……都堆在新蓋的玩花樓上”(第十九回)。李瓶兒的到來，大大增強了西門慶的經濟實力，這也是西門慶偏愛李瓶兒的原因之一吧。

　　第六十四回，李瓶兒死了，西門慶痛哭流涕，不惜花費重金，厚殮厚葬。傅伙計與僕人玳安因此事有一番對話：

　　傅伙計閑中因話提話，問起玳安，說道：“你六娘(指李瓶兒)沒了，這等樣棺槨祭祀，念經發送，也夠她了。”玳安道：“一來她是福好，只是不長壽。俺爹饒使了這些錢，還使不著俺爹的哩。俺六娘嫁俺爹，瞞不過你老人家是知道，該帶了多少帶頭來？別人不知道，我知道：把銀子休說，只光金珠玩好、玉帶、絛環、髻、值錢寶石，還不知有多少。為甚俺爹心裡疼？不是疼人，是疼錢！”

　　玳安說西門慶“不是疼人，是疼錢”，不一定正確，西門慶對李瓶兒還是有感情的。況且李瓶兒過世，並沒有把錢帶走，因此談不上“疼錢”。但玳安的話又代表了很多人對西門慶的看法：這個商人既好色又好財，他娶妻納妾的原則與策略，是“財色兩得”。

　　李瓶兒帶著嫁妝進門，給這個商人的事業注入了雄厚的資本。此前西門慶開著個生藥鋪，本錢有限。李瓶兒入門不久，西門慶便又開設了解當鋪，插手金融業。以後又涉足紡織品買賣，陸續開了絨線鋪、綢絹鋪、緞子鋪，成為紡織品經銷商。而所有這些買賣的原始資本，都打著李氏、花氏(還有孟氏、楊氏)的印記。

　　此外，西門慶對親戚家的財產，也是來者不拒。小說第十七回，西門慶的女兒大姐同女婿陳經濟突然來到，帶來許多箱籠細軟，還有親家公陳洪的一封書信及五百兩銀子。原來陳家的後台楊戩受到彈劾，作為楊戩一黨，陳洪驚慌失措，先讓兒子把家財轉移到西門慶家，自己跑到京城去打探消息。這五百兩銀子，是讓西門慶 “打點使用”的。

　　西門慶因禍得福，派人進京行賄，開脫了親家和自己的罪名，陳家的箱籠從此便“寄存”下來，連同大姐夫婦也在西門慶家住下來。西門慶臨死時，並未交代這批財物，看來他早就把它們視為己有了。不過陳經濟對此一直耿耿於懷，他被趕出家門以後，曾多次提出，這些財物是楊戩“應沒官的贓物”，窩藏者是要抄家法辦的。看來，金銀不僅會放光，有時也會咬人呢。

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