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標題: 新興手機銀行 　處處可提款 [打印本頁]
作者: 1818    時間: 2007-11-25 12:08     標題: 新興手機銀行 　處處可提款

隨  手 機 越 來 越 普 及 ， 所 帶 來 的 經 濟 效 益 已 獲 廣 泛 認 同 。 在 道 路 不 通 、 火 車 班 次 疏 落 ， 而 且 又 十 分 偏 遠 的 地 方 ， 手 機 的 出 現 可 免 卻 周 車 勞 頓 ， 商 人 就 能 夠 把 價 格 更 容 易 和 更 快 捷 地 發 放 出 去 ， 從 而 擴 大 生 意 網 絡 。 倫 敦 商 學 院 的 韋 夫 曼 估 計 ， 在 一 個 發 展 中 國 家 ， 每 百 人 額 外 增 加 10 部 手 機 ， 人 均 生 產 總 值 增 長 就 可 以 提 升 半 個 百 分 點 。 要 實 現 手 機 產 生 的 經 濟 效 益 ， 發 展 中 國 家 的 政 府 必 須 放 棄 由 官 方 壟 斷 市 場 ， 並 發 出 新 牌 照 ， 容 許 競 爭 者 加 入 ， 以 及 減 收 手 機 稅 項 。 除 了 特 殊 地 區 如 埃 塞 俄 比 亞 外 ， 大 部 份 國 家 已 做 到 這 點 ， 令 手 機 文 化 發 展 得 更 快 。 如 今 ， 無 遠 弗 屆 的 手 機 又 多 了 一 項 功 能 ， 就 是 讓 更 多 人 可 享 用 銀 行 服 務 。 在 菲 律 賓 、 肯 雅 和 南 非 ， 「 手 機 銀 行 」 （ m-banking ） 的 誕 生 證 明 是 成 功 的 。在 「 銀 行 零 分 行 」 的 概 念 下 ， 客 戶 可 以 通 過 手 機 存 取 金 錢 ， 並 可 透 過 發 出 文 字 短 訊 進 行 轉 賬 ， 收 款 一 方 前 往 無 線 電 話 服 務 中 介 商 的 分 店 就 可 提 取 現 金 。在 這 種 革 新 功 能 下 ， 僱 主 可 以 通 過 手 機 出 糧 給 員 工 ， 的 士 司 機 和 貨 車 司 機 再 不 用 現 金 過 手 ， 人 們 轉 賬 金 錢 給 家 人 和 朋 友 就 更 加 方 便 。 另 一 項 越 來 越 受 歡 迎 的 功 能 ， 就 是 人 們 可 以 在 長 途 旅 行 起 程 前 ， 預 先 存 入 款 項 ， 然 後 到 達 目 的 地 時 再 提 取 ， 較 攜 帶 大 量 現 金 遠 行 安 全 得 多 。要 提 供 此 項 服 務 ， 既 毋 須 在 全 國 不 同 地 點 設 立 銀 行 分 行 ， 也 不 用 設 置 自 動 櫃 員 機 。 此 外 ， 手 機 銀 行 計 劃 可 以 結 合 小 額 融 資 服 務 ， 令 信 貸 服 務 更 普 及 ， 而 客 戶 更 可 建 立 其 個 人 的 信 貸 紀 錄 。 在 某 些 計 劃 下 ， 用 戶 更 會 獲 發 記 賬 卡 。 凡 此 種 種 ， 可 使 到 那 些 沒 有 銀 行 戶 口 的 一 群 ， 也 可 享 用 「 銀 行 」 服 務 。

銀 行 零 分 行 合 發 展 中 國 家

那 麼 ， 政 府 會 怎 樣 作 出 配 合 呢 ？ 這 很 視 乎 他 們 設 立 的 「 關 卡 」 是 否 恰 當 。 監 管 條 例 一 方 面 要 充 份 保 障 客 戶 及 防 止 洗 黑 錢 活 動 ， 另 方 面 又 要 提 供 空 間 讓 這 種 新 服 務 更 趨 普 及 。 世 界 銀 行 的 利 曼 指 出 ， 目 前 銀 行 模 式 不 是 過 緊 就 是 過 於 寬 鬆 ， 顯 現 未 為 電 訊 和 金 融 服 務 全 面 融 合 的 一 日 作 好 準 備 。 在 不 少 國 家 ， 只 有 持 牌 銀 行 才 可 以 接 受 存 款 ， 就 算 一 家 電 訊 公 司 與 銀 行 組 成 合 作 夥 伴 ， 有 關 代 理 仍 須 遵 從 銀 行 條 例 ， 由 櫃 位 高 度 以 至 警 鐘 裝 置 都 不 能 馬 虎 。 而 金 融 機 構 或 需 要 每 周 向 中 央 銀 行 提 交 詳 盡 報 告 ， 這 將 難 倒 那 些 在 偏 遠 地 區 的 代 理 商 。 其 實 部 份 銀 行 條 例 顯 得 不 合 時 宜 ， 有 關 當 局 應 該 「 鬆 手 一 點 」 ， 只 要 有 足 夠 的 監 管 工 作 和 保 障 客 戶 的 措 施 ， 理 應 容 許 銀 行 以 外 的 機 構 參 與 部 份 相 關 業 務 。 由 於 利 用 手 機 銀 行 的 交 易 一 般 只 涉 及 小 額 金 錢 ， 故 此 毋 須 以 太 繁 複 的 程 序 去 核 實 身 份 。 現 時 手 機 銀 行 方 案 所 設 交 易 限 制 之 低 ， 應 足 以 防 止 洗 黑 錢 活 動 ， 同 時 又 能 滿 足 大 多 數 客 戶 需 要 。 菲 律 賓 現 有 兩 個 手 機 銀 行 計 劃 ， 其 做 法 是 值 得 其 他 國 家 及 地 區 借 鏡 的 ， 當 局 沒 有 預 先 制 訂 「 一 大 堆 」 條 例 ， 而 是 與 銀 行 和 代 理 商 共 同 商 討 ， 這 既 可 提 高 彈 性 ， 又 不 致 於 妨 礙 創 新 意 念 。

2007 The Economist Newpaper and The Economist Group





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